辦理企業貸款，所需要準備的文件有哪些？

最近,有網友向我問了這個問題,
關於這個網友的問題,不是小N可以說明的,
因為公司貸款屬於企業貸款這部分比較少接觸,
為了可以回覆網友,
還是向幾位高手請教一下,也上網找了些資料
如果有寫的不正確的地方,也請不吝指教




辦理企業貸款，所需要準備的文件有哪些？ 

A：貸款需以資本額、營業額、營業項目與性質等做為區分， 

若一般資本額3000萬以下的中小企業需要準備的資料大同小異； 
以下是一般『有限公司』組織辦理中小企業貸款所需文件資料： 
1.公司營利事業登記證 

2.經濟部(縣市政府)之設立核准函 

3.變更登記事項表 

4.公司章程 

以上4項公司在做營業登記都會有留存,
問一下保管人員或是找公司會計師,都可以很容易取得.

5.工廠登記證(若營業項目中包括製造生產) 

6.進口出口卡(若有進出口、資本額500萬以上) 

7.公司營業地址之房屋租賃契約書(若為自有則不用) 

8.近一年營業稅稅額申報書401表

9.企業簡介或產品型錄 (例如:DM或是網站)

10.最近三年的資產負債、損益表 (問一下會計師就會有了)

11.負責人雙證件 (身份證及健保卡OR駕照)

12.配偶雙證件(未婚則不用,離婚也不用) 

13.負責人、以及公司最近一年存摺(乙存) 往來紀錄及封面 

14.支票存款近6個月對帳單 (如果沒在用支票就不用)

15.全戶戶籍謄本一份 

16.公司與協力廠商(進銷貨、上下游)往來明細表(包括名稱、聯絡人與電話) 

17.保證人雙證件(身分證正反面、健保卡) 

18.保證人財力證明 

19.不動產所有權狀影印本 

以上只是參考,實際還是以各家銀行要求為主

以上是一般公司貸款會需要準備的東西,
不是所有的公司都是銀行喜歡的對像喔!
像是無法提供不動產作為抵押或是有其他可以當成擔保品的公司,
如此一來等於是給公司辦理信用貸款,
加上法人本身不會比自然人的風險低,
就算真的可以貸款下來相信額度和利率不會太好看,

還有就是經營的項目,
如果從事的是顧問,行銷,仲介(房仲)等等之類的,
在貸款上也會面臨一定的困難度.

從銀行的角度來看,
上述幾類不算是有從事生產及銷售,
沒有生產,表示沒有可以提供擔保的東西,
沒有銷售,表示沒有真正穩定的獲利來源.

也許這樣去評估一家公司是不客觀的,
沒錯!我也不否認,
畢竟銀行沒辦法對各行各業都十分了解,
除非,想要貸款的企業本身在某家銀行往來許久
讓銀行對企業有所了解,
不然就是可以提供及說明公司本身有穩定獲利的來源,
來增加銀行的評分.

關於個人房貸的部分可以參考
申辦房貸六個步驟和房貸審核標準及所需文件這篇

貸款問題是有一定的模式可以參考的

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公司在貸款的利率和額度會不會比個人貸款來的高呢?

貸款的額度基本是看提供出的擔保品來衡量,
如果可以提供出足夠的擔保品
相信就可以貸出想要的額度
那些項目可以成為擔保品呢?
房地產，專利權，有價證券，銀行存款，機械設備，保險單，
著作權或是出貨訂單等等...
都可以做為擔保品

貸款的利率

利率衡量的標準,通常都是以還款的能力

簡單來說就是,

在銀行認定上不會違約不還錢或是

繳不起利息的風險越低,利率就有機會給的很低

個人增取利率條件比較好的方式,

建議找到一個穩定的工作,

例如:公務人員或是百大企業的員工,

再來就是利用和薪轉有往來的銀行先行詢問,

這樣才有可能爭取比較好的利率條件.

那企業要怎麼做呢?

同理可證,想要爭取比較好的利率條件

就要讓銀行認同企業還款的能力,

必需有穩定的營業額及合理的利潤.

個人的信用也許可以在3-6個月養成,

企業卻最少要花一年以上,

有些嚴格一點的銀行如果沒有成立2年以上的公司都沒法申請,

加上企業貸款審核的期間也會比個人的時間長,

這樣比較起來企業貸款的難度可比個人要困難得多,

如果這篇對你有一點小小的貢獻,
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