申辦房貸六個步驟和房貸審核標準及所需文件

夢行者小編以這篇文章

說明一般來說房貸基本審核標準、所需要準備之文件以及房貸基本流程

一般來說房貸流程如下

進行申請(請先備妥相關文件)  

初步估價 

徵信查詢(信用狀況) 

現勘及鑑價 

確定放款額度(即可貸成數)和利率 

通知核貸條件 

簽訂契約、相關文件與對保 

進行不動產設定　(簡單來說，就等於把房子設定抵押給銀行)

完成撥款

房貸的審核標準，大致可分為兩大部份

一.不動產(房子)狀況

申請房貸時，每一間銀行都會先有個鑑價的工作

銀行會先評估該不動產的市值多少，再依評估值的6~8成為放款標準!!

但也有部分銀行專案有可能達到8成5以上!!

二.借款人工作狀況

通常公教人員，上市公司員工，自然會有比較優惠的利率和貸款成數

相對的，一般公司員工，或是小自營商，自然會受到較嚴的放款審核!!

另外，假設貸款金額四百萬，分20年期，月付約22000元

那麼借款人的月收入至少要有33000元

如果借款人名下還有其它負債，則收入要更高，才有機會!!

如果收入低於33000元或名下有其他負債，

那就必須要提供保證人，才能有機會!!

當然這部分，由於各家銀行對於薪資和月付等計算方式不同

因此上述僅為一個大概方向

詳細狀況建議各位能尋求專業進行詢問協助

此外，一般銀行認定的財力証明

大多以薪轉存摺、報稅資料(如扣繳憑單)、往來存摺、或是其它有殘值的不動產証明！

借款人信用狀況

無不良記錄為基本原則!!若有小瑕疵，則視情況而定!!

畢竟各家銀行能接受瑕疵標準不同!!

另外，名下負債即使繳款都正常，但是負債若過高，一樣難以申貸!!

而以下為辦理房貸時需要準備文件供你參考

1.貸款申請書。 (去銀行申請時才會有)


2.土地及建物登記簿謄本 

(土地和建物之權狀影本，土地和建物之膽本影本、地籍圖、平面圖(均可可自行至地政事務所申請)

3.身分證影本、戶口名簿影本。 

4.薪資扣繳憑單、在職證明、存摺影本、當年度綜所稅申報影本及任何足以證明個人財力的資料。

借款人資料文件：雙證件影本(身分証、健保卡)、勞保異動明細(若無勞保可提供在職証明)、薪轉存摺(若無則提供往來存摺)、扣繳憑單、薪資單(若無，亦可提供薪資袋) 

5.買賣契約書：
每家銀行要求的文件可能還是有點出入，
送出申請前務必要先確認資料都備齊了，免得浪費時間補件。

另外，若想強化自己的貸款條件，亦可向銀行提供保人，
但保人也必須有穩定所得及工作，並有良好的信用。

如果個人條件可以的話就不需要了，
所以建議等銀行評估之後再看有無需要提供保人，
不需要太主動提出。

核貸沒保證 自備款要提高，

買房時，建商或房仲業務總會信誓旦旦地表示，
購屋的物件可以貸款到8、9成，任憑業務話說得再滿，
但決定是否核貸的人並不是建商或房仲業者，
因此有許多借款人申請房貸後，
會發現最後的核貸條件不如預期，甚至貸款最後沒有通過申請。

夢行者小編建議，買房前最好先找三家以上的銀行鑑價，
鑑價出來的平均價格，差不多就是未來銀行認定的金額，
免得購屋的價金與銀行鑑價落差太大，
也可以參考內政部的實價登入網站，作交叉比對。

關於理財型房貸有專門一篇介紹 

不過有一種只花10塊錢，
獲得低價房屋的秘本,這個就是另一門技巧!
想要低成本入門房地產的朋友可以參考一下

而若為轉貸戶，
仍需準備原貸銀行的繳款明細(銀行要參考借戶的繳款是否正常)

上述為一些房貸相關基本內容，
未來夢行者小編會在更進一步利用部落格文章和
各位說明其他關於房貸等相關資訊，
讓欲進行房屋貸款和購屋的你，能對房貸有更進一步了解!!

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